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Cette assurance est en substance identique à l’assurance ménage, mais au lieu d’assurer les biens mobiliers d’une maison, elle assure l’inventaire d’une entreprise. Ici aussi, il est possible de décider de n’assurer que contre les risques de base (incendie, dommages naturels, eau et vol) et les dommages consécutifs correspondants, ou d’étendre la couverture en incluant également les dommages techniques, en souscrivant souvent une assurance « tous risques ».

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Comme les particuliers, les entreprises sont elles aussi propriétaires de bâtiments et peuvent donc s’assurer contre les risques de base ou étendre leurs couvertures, y compris aux éventuels dommages techniques ou à l’environnement immédiat. Comme pour les particuliers, il en va de même pour SOUHAITEZ-VOUS EN SAVOIR PLUS ?

Un peu comme pour la responsabilité civile privée, les entreprises aussi peuvent causer des dommages à des tiers. L’assurance couvre la responsabilité, au sens des dispositions légales en matière de responsabilité civile, qu’encourent les personnes assurées qui ont causé illicitement des lésions corporelles (mort, blessures ou autres atteintes à la santé de personnes), des dommages matériels (destruction, détérioration ou perte de choses) et éventuellement des dommages patrimoniaux purs, comme par exemple un conseil erroné.
L’assurance couvre la responsabilité civile des personnes suivantes : le preneur d’assurance, ainsi que ses représentants, les autres employés et auxiliaires du contractant, dans l’exercice de leur activité pour le compte de l’entreprise assurée. Les prestations consistent dans le versement des indemnités dues en cas de prétentions fondées et dans la défense des personnes assurées contre les prétentions infondées. 

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Les machines fixes ou automotrices peuvent représenter, pour certaines entreprises, des sommes très élevées ; il est donc juste de les assurer correctement. Pour les grandes machines et les installations fixes, il existe l’assurance machines, qui couvre tout dommage interne, y compris la mauvaise manipulation et la perte financière qui en découle en cas d’interruption d’exploitation. Pour les machines automotrices, comme par exemple une pelleteuse, il existe en revanche la couverture casco machines, qui permet de couvrir individuellement chaque engin automoteur contre les éventuels renversements ou dommages de collision.

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Cette couverture est simplement une assurance qui regroupe un ensemble d’assurances de véhicules à moteur. Pour une entreprise disposant d’un grand parc de véhicules, il peut être très pratique et avantageux de tout assurer dans un seul contrat. Bien que le contrat soit unique, le type de couvertures souhaité peut être personnalisé pour chaque véhicule.

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L’assurance de protection juridique est une assurance qui offre aux entreprises une couverture en cas de litiges juridiques, qu’il s’agisse de conseil ou de frais de procédure. Cette assurance prend en charge le risque financier des cas juridiques concernant l’entreprise, ainsi que le conseil pour les questions de droit du travail, de droit des contrats et de droit pénal. Cette couverture s’applique aux litiges avec des employés, des clients ou des fournisseurs, ainsi qu’aux éventuels litiges en matière de circulation routière. 

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Cette couverture est une assurance responsabilité civile destinée aux organes de la société et aux membres de la direction. Si ces personnes ne remplissent pas leurs devoirs et causent un dommage à la société, cette assurance intervient pour indemniser le dommage et, le cas échéant, pour fournir une assistance juridique.

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Cette assurance prend en charge le risque financier dans le cas où un membre du personnel cause des dommages résultant d’actes criminels, de détournements, de manipulation et de falsification de documents. Malgré la confiance que vous accordez à votre personnel, il arrive malheureusement, plus souvent qu’on ne le pense, que des membres de votre personnel commettent des actes illicites à votre détriment. Avec cette assurance, vous obtenez toutefois une indemnisation.

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En bref, cette assurance prend en charge le risque financier lorsque vos clients ne paient pas leurs factures. Outre l’indemnisation, la personne assurée n’a ainsi pas à craindre de problèmes de liquidités.

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En cas d’incapacité de travail de courte durée pour cause de maladie, il existe en Suisse deux solutions possibles : soit on s’assure avec l’indemnité journalière maladie, soit on respecte l’obligation de continuer à verser le salaire prévue par l’art. 324a CO (au Tessin, cela signifie suivre l’échelle bernoise). Aujourd’hui, presque tous les salariés sont assurés au moyen de l’assurance indemnité journalière maladie, notamment parce que la plupart des métiers la prévoient dans la convention collective de travail. Avec cette assurance, l’employeur n’a à supporter que le paiement du salaire pendant les jours d’attente ; l’assurance prend ensuite le relais.

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Selon la loi fédérale sur l’assurance-accidents (LAA) et ses ordonnances, tous les salariés doivent obligatoirement être assurés jusqu’à un salaire maximum de CHF 148 200.–. Le personnel occupé moins de 8 heures par semaine n’est assuré que contre les accidents professionnels et les maladies professionnelles, y compris le trajet direct entre le domicile et le lieu de travail. Le personnel occupé 8 heures par semaine ou plus est également assuré contre les accidents non professionnels. Cette assurance paie tous les frais consécutifs à l’accident d’un membre du personnel, y compris les frais médicaux et les indemnités journalières.

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Bien que la LAA verse déjà de nombreuses prestations, celles-ci peuvent parfois ne pas suffire. La complémentaire LAA comble ces lacunes, par exemple pour les salaires dépassant le maximum LAA, le délai d’attente, le pourcentage manquant pour atteindre 100 % et la chambre privée en cas d’hospitalisation. Enfin et surtout, l’une des principales couvertures de la complémentaire LAA est la renonciation aux réductions pour faute grave, c’est-à-dire que, lorsque la LAA ne paie pas en raison d’une négligence de la personne assurée, la complémentaire LAA intervient pour payer.

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Contrairement aux personnes salariées, qui sont assurées au moyen de l’assurance maladie collective de l’entreprise, une personne indépendante peut s’assurer à titre individuel au moyen d’une assurance maladie individuelle afin de bénéficier, en cas de maladie, d’une indemnité journalière pendant les deux premières années.

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Comme pour la maladie individuelle, il existe aussi l’accident individuel ; là encore, la personne assurée s’assure une indemnité journalière en cas d’accident pour les deux premières années. Contrairement à la LAA, les frais de traitement et la rente à vie ne sont pas inclus.

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En Suisse, tous les salariés dont le salaire est supérieur à CHF 22 050 sont tenus d’être affiliés à une caisse de pension. La caisse de pension représente le 2e pilier et s’appelle prévoyance professionnelle, c’est-à-dire la partie de la prévoyance liée à votre profession. Cette dernière couvre les trois risques qui nous entourent : 

• Risque d’invalidité
• Risque de décès
• Risque de longévité, c’est-à-dire la retraite

En cas d’invalidité de longue durée due à une maladie, vous recevez une rente d’invalidité pour vous et pour vos enfants (jusqu’à 18/25 ans). En cas de décès dû à une maladie, la personne conjointe ou partenaire survivante reçoit une rente de veuf ou de veuve, de même que les enfants (jusqu’à 18/25 ans). En cas de retraite, vous recevez ce que vous avez épargné durant votre vie active.

Le type de couverture choisi peut aller du plan minimum légal au plan avec bonifications maximales et rentes en pourcentage du salaire. Il est possible de créer des plans de base pour les employés et des plans cadres pour le personnel de direction, selon les besoins. En outre, il existe aussi des plans appelés plans 1e, spécialement destinés aux personnes à salaire élevé.

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Comme son nom l’indique, cette assurance sert à protéger en cas de dommages survenus pendant le transport de marchandises et d’appareils. Contrairement à ce que l’on pense, très souvent, surtout dans le commerce hors de Suisse et avec des législations différentes, il n’est pas toujours clair de savoir qui est responsable en cas de dommage. Avec cette assurance, le problème ne se pose pas.

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Outre les nombreux avantages apportés par la numérisation, les menaces liées à d’éventuelles cyberattaques se sont également accrues : vol de données, escroqueries informatiques, etc. En outre, il ne faut pas oublier que nous sommes de plus en plus exposés aussi à des dommages causés par des erreurs humaines. La couverture Cyber prend en charge, par exemple, les frais suivants :

• En cas de perte de données (causée par des logiciels malveillants ou simplement par une tasse de café renversée), elle prend en charge les frais de sauvegarde des données, d’élimination du logiciel malveillant ou de réinstallation du système d’exploitation
• En cas d’abus ou d’escroqueries lors de paiements en ligne, elle offre une assistance dans les démarches de médiation avec les sociétés de cartes de crédit et prend en charge le dommage financier restant.

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